构建科技金融新格局——访汉口银行董事长陈新民



发布时间:2018-01-08 点击数:560
    “西有硅谷,东有光谷。”两地相隔虽遥远,却有着类似的DNA,集科技、金融、创新、梦想、情怀于一身。



   提及美国硅谷,人们总会谈到硅谷银行,喜闻乐道它的两个50%,即50%以上的VC都是合作伙伴,50%以上获得VC投资的企业都是它的早期客户。

  而在武汉“中国光谷”,60%的新三板企业都是汉口银行的客户,并在初创期得到了该行支持。毋庸置疑,“科技金融”已成为汉口银行和武汉的闪亮名片,而汉口银行则成为科技金融的行业标杆。

  经过20年的发展,汉口银行已成长为世界500强银行,散发着蓬勃的朝气、创新的活力,肩负着敢为人先的担当。通过对汉口银行董事长陈新民的再一次采访,本刊记者将和读者一起,感受“思想为您服务”金融理念以及“行稳致远”行事风格,在引领一家银行创新发展中蕴涵的持久动能和力量。

  初冬的武汉,天色澄净,生机盎然。

  林立的高楼大厦,通达的道路桥梁,醒目的宣传贯彻党的十九大精神的标语横幅,显示着这个古老而新兴的大都市,与全国一道,进入发展新时代。

  在遍布武汉城乡的汉口银行各机构,则洋溢着又一重喜气:2017年12月16日,汉口银行将迎来成立20周年的喜庆时刻。

  “在党的十九大确立中国特色社会主义进入新时代的重要时刻,汉口银行也进入创新发展的新时期,踏上了做强做大的新征程。”在日前接受本刊记者采访时,汉口银行董事长陈新民这样说。

  这是本刊记者又一次在位于武汉金融街建设大道的汉口银行大厦办公室里采访陈新民,上一次来到这里还是2014年。时隔三年,记者发现,变化的是武汉的城市面貌,是汉口银行在全球同业的排位,不变的仍是陈新民和汉口银行敢为人先的创新理念与实践,以及他致力于打造中国“硅谷银行”、构建全球科技金融新格局的坚定信念和梦想。

  承续传统:复兴大武汉金融中心

  不忘初心,牢记使命。复兴大武汉金融,正是汉口银行的初心与使命。 ——陈新民

  二十世纪上半叶,汉口曾享有“天下四大名镇”之一的美誉;彼时的江岸区,拥有47家中外银行和140家钱庄,是当时中国仅次于上海的第二大金融重镇。百年风云变迁,崭新的武汉金融中心从这里拔地而起。

  在建设大道933号,金色的“汉口银行”行标异常醒目,诉说着对这段历史的传承与弘扬。

  今天的汉口银行,已是一家资产规模超3600亿元、极具创造力的科技金融特色银行,连续8年进入全球银行500强,并且位次每年都大幅提升,实现了规模、效益、质量的均衡发展。

  汉口银行用20年的奋斗,参与了大武汉金融城跨世纪的改革发展,更用创新拓就一条金融企业实现“规模+特色”成长的追梦之路。

  “不忘初心,牢记使命。复兴大武汉金融,正是汉口银行的初心与使命。”陈新民告诉记者,汉口银行从成立之初,便承续着武汉百年金融传统,肩负着推动地方经济转型发展的使命,为湖北经济转型升级作出了积极贡献,也成就了不一样的今天。站在新的起点上,汉口银行要用习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神指导、引领改革发展新实践,开拓新气象,争取新作为。

  蜕茧成蝶:做不一样的银行

  今天的汉口银行已大不一样:行名不一样,理念不一样,路径不一样,担当不一样。 ——陈新民

  接着“不一样的今天”这个话题,陈新民说,汉口银行的“大不一样”,至少有两层含义:和过去大不一样;和别人也大不一样。

  他解释说,一是行名不一样。很多城商行直接以城市名字命名,但是汉口银行的“汉口”二字,是对上世纪“驾乎津门,直追沪上”的“大汉口”金融文化的传承,更是对复兴武汉金融中心的历史使命担当。二是理念不一样,汉口银行将“思想为您服务”作为核心理念,把“客户”当作“客人”,力争打造口碑好、有价值、市民满意的商业银行。三是发展路径不一样,汉口银行结合区域特点、股东优势等条件,准确把握市场走向,探索出了一条“规模+特色”的差异化发展路径,在追求有质量的规模的前提下,用特色发展致胜。科技金融、邻里金融、互联网金融等特色金融品牌效应逐渐突显。四是担当不一样,汉口银行立足武汉,放眼全国,始终着眼于科技金融、普惠金融等国家重点战略,为科技型中小企业纾忧解难,促进科研成果实现转化,为人类美好生活带来实实在在的“获得感”,成长为一家有温度的特色银行。

  “汉口银行之所以能走在市场竞争前沿,实现超常规发展,可以总结为‘六个坚持’。”陈新民指出,一是坚持先进理念的引领;二是坚持特色经营思路;三是坚持创新发展定力;四是坚持服务地方根本;五是坚持顶天立地定位;六是坚持从严治行保障。概括起来,其实质是“敢为人先有担当,行稳致远有责任”。

  这20年,汉口银行牢牢把握“六个坚持”与“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位,凭借“规模+特色”的发展战略,创造了非凡的成就。

  陈新民介绍说,汉口银行20年的发展征程,大致经历了三个阶段。第一阶段,背负历史包袱,寻求解决之道。汉口银行在成立后的相当长一段时间内,面临基础薄弱、包袱沉重等诸多历史遗留问题,在省市党委政府的领导下,经过重组合并、转机建制,积极寻求化解历史风险之道。

  第二阶段,走出去引进来,探寻发展战略。2009年下半年,汉口银行实施第二次增资扩股。一方面,引进联想控股第一大股东,优化公司治理,消化历史包袱;另一方面,立足武汉,覆盖湖北,推进跨区域经营。目前,拥有各类分支机构155家,营业机构基本覆盖湖北省辖城市,在省外,有重庆分行,在北京、上海、深圳,还有科技金融分中心。

  第三阶段,聚焦“两融”特色,加快改革转型。近年来,汉口银行通过创新科技金融国家战略,塑造邻里金融的普惠金融品牌,着力打造“两融”金融生态圈,构筑“顶天立地”的经营格局,形成独具优势的核心竞争力,致力打造成中国的“硅谷银行”和中国最具特色的银行。

  理念引领:“思想为您服务”

  汉口银行今天的骄人成绩,首先归功于思想的解放与理念的更新。 ——陈新民

  走进任何一家汉口银行营业网点,都能看到一块蓝色牌子,上面写着“思想为您服务”六个大字。“这是汉口银行的核心价值理念,也是我们追求的理想目标。”陈新民如是说。

  “一家银行要想做出特色,必须有自己独特的服务理念。”陈新民认为,“汉口银行今天的骄人成绩,首先归功于思想的解放与理念的更新。现在每一个汉口银行的员工,至少换了一个大脑。

  2009年7月末,身为工行湖北省分行副行长的陈新民调任汉口银行,担任董事长。当时的汉口银行主要业务所占市场份额较低,面临着巨大的压力和挑战。

  这一年,“汉口银行未来怎么走”是陈新民思考最多的一个问题。一个清晰、明确、有远识的战略规划、定位与目标是决定一家银行能走多远的重要因素。为此,他认真研判、分析武汉“中部崛起”区域发展态势,以解放思想、改革转型作为立行之本,把科学发展、跨越发展作为第一要务,确立了定思想,引联想,追梦想的“三想”引领战略,逐渐探索“规模+特色”的差异化发展之路。

  “定思想”是确立了“思想为您服务”的核心价值理念。“引联想”除了引资金外,还引理念、引战略、引管理、引文化、引品牌、引资源,借船出海,实现自我不断提升。“追梦想”是确立了打造“中国硅谷银行”的愿景目标。

  陈新民上任之后,首先确立了“思想为您服务的”核心价值理念,这也是近八年来逢会必提的要求——将解放思想融入到具体的业务发展创新中去。

  “当时,我们组织全行1700多人设计汉口银行的核心价值理念,我记得共收到了2500多条意见建议。”陈新民认为,思想是整个思维活动的结果,更是行动的先导,没有时间、空间的概念,其真正地表现就是创新永无止境,服务永无止境。最后经本行董事、监事和外部专家共同研究,确定了“思想为您服务”为汉口银行的核心价值理念。

  围绕“思想为您服务”的核心价值观,陈新民又提出了把“客户”改“客人”的理念革新,不断对核心价值理念进行丰富、延伸、拓展和深化。

  “这不是简单的一个字的改变,而是让员工入心入骨的理念改变。”陈新民说,客户是一个商品交易双方的对称关系,客户与银行是平等的。而客人则是被尊重的,地位在银行之上,无形之中搭建起了有温度、能融入情感的平台。通过这一改变,汉口银行力争走在银行业新一轮服务理念革新的前沿。

  “理念引领创新,创新永无止境。”熟悉陈新民的人都知道,他大力推崇银行创新,自己也有非常多的创意点子,汉口银行很多创新产品与服务都源于他的思想。

  在陈新民的带领下,“创新永于止境”的思想融入了汉口银行经营发展的始终,在全行真正形成了“创新是第一竞争力”的强烈发展共识。

  让记者惊讶的是,汉口银行的服务产品超过70%是行里创新设计的,很多产品在湖北乃至全国都属首创。

  特别是近年来,汉口银行以“武汉市民需求”为中心,以“便民、利民、惠民”为出发点和落脚点,在科技金融、普惠金融、互联网金融等领域铸就了多个“全国第一”,累计实现创新产品与服务超过200多种,创新能力居国内城商行领先水平,让武汉市百姓拥有更多获得感。

  在民生服务方面,汉口银行与武汉市人社局合作,国内首创通过手机“刷脸”实现线上养老金年审;国内首创“医保线上支付”,创新医疗服务流程模式,改善市民就医体验;与市公积金中心合作,首创公积金在线提取;推出“电视家居银行”绿色金融服务,通过“银行科技发展奖”科技成果鉴定,被认定处于国内地方性商业银行同类系统领先水平。

  在互联网渠道方面,汉口银行体验式手机银行也成为国内首创,推出了手机银行双向视频服务,VTM远程视频银行,为客户提供优质便捷的服务体验;在国内城商行首推跨平台、多业务、多功能微信银行;上线直销银行,金融资产规模突破20亿元。通过这几年扎实的开拓创新积累,汉口银行已经树立了自身发展的理念自信、思路自信、品牌自信和产品自信。

  “商业银行发展的唯一路径就是创新。但创新不能盲目,必须把准方向,才能走得又稳又好。”陈新民强调。

  创新驱动:打造“顶天立地”特色品牌

  “顶天”,是科技金融服务头顶“大数据、云计算”等云端技术,“立地”则是让普惠金融更接地气,打响邻里金融品牌。 ——陈新民

  陈新民领导汉口银行的八年,适逢中国银行业经营环境变革最深刻、金融改革力度最强进、新兴业态发展最迅猛的时期,面对前所未有的压力与挑战,他带领汉口银行义无反顾地选择了创新科技金融等国家战略构筑“顶天”格局,塑造邻里金融等普惠金融品牌建设“立地”体系,形成了“顶天立地”的特色发展定位。所谓“顶天”,是科技金融服务头顶“大数据、云计算”等云端技术,“立地”则是让普惠金融更接地气,打响邻里金融品牌。

  “科技金融风险大,你们为什么还要做?”国务院副总理马凯在2013年6月到汉口银行视察时曾如是问道。

  陈新民不假思索地回答,因为“汉口银行也想服务出‘半个苹果’”。他认为,发展科技金融创新服务,就是服务国家战略。马凯对此非常认同,并指出:“科技与金融的结合是现代经济生活中最革命、最活跃的事件,是出路,是方向。”

  汉口银行的科技金融服务,在全国创造了多少个第一?陈新民如数家珍。2009年9月设立光谷支行,建成全国首批、省内第一家专业科技支行,专门为开发区科技型企业提供金融服务;2010年,搭建全国首个“1+N”一站式综合金融服务平台;随后几年,汉口银行先后构建了科技金融服务“四条流水线”、总结出了“传统银行看过去,科技金融看未来”等“九大颠覆性”思维,创新推出了“萌芽贷”“三板通”“投联贷”等一批具有广泛市场影响力的创新产品,已经具备贯穿于科技企业全生命周期的服务功能。

  截至目前,汉口银行服务的科技类客户超1700户,累放科技金融贷款超1500亿元。

  “在新三板挂牌的科技企业,60%是我们的客户。”陈新民透露,今年有三家企业转到主板,预计未来七年至少有50甚至100家主板企业将成为汉口银行的客户,甚至可能会出现‘半个苹果’。”可以想象,拥有如此庞大优质客户群体的银行,在未来发展中将不愁客源。

  “更有意义的是,我们的资金支持能帮助一大批科技型中小企业把技术专利转化为实实在在的科技成果,真正惠及百姓。”陈新民的话语里带着欣慰,带着自豪。

  这样的案例并不少见。在武汉光谷,安翰光电推出的胶囊内窥镜,大大减少了病人检查的痛苦;武汉璟泓万方堂医药科技公司研发了一项能提前六小时发现脑梗的产品,可以极大减小脑梗疾病的危害,他们首创的科技产品填补了国内多项空白,对医学和社会的贡献意义非常大。

  如今,回看2009年陈新民提出探索科技金融特色化道路、打造“中国硅谷银行”,尤为富有远见、富有战略意义。

  八年来,尽管面临外界的不理解,但陈新民与汉口银行咬牙坚守科技金融特色化经营之路,终于成就了今天科技金融的响亮品牌。2016年4月,汉口银行成为国内首批科创企业投贷联动试点银行,这也是对其特色业务的最好肯定。

  目前,汉口银行科技金融服务中心获批全国首家持牌经营的科技金融专营机构;成立科技金融创投公司筹备组开展创投子公司创设工作,待正式批复后专司开展试点区域科创企业股权直投业务,从而在汉口银行内部形成“债权+股权”金融服务能力。

  在积极谋求内部投贷联动资质和服务能力的同时,汉口银行积极开展外部投贷联动。在前期开展投贷联动探索实践的基础上,先后增加了多家省内外知名投资合作机构。近期,汉口银行拟发起筹建汉口银行投贷联盟,首批拟邀请18家合作投资机构参与,目前已初步确定了筹建方案。

  数据显示,今年以来,汉口银行投贷联动累计支持科创企业69户,通过投贷联动为客户累计引入投资27.17亿元。投贷联动客户贷款余额3.96亿元,服务的科创企业的多项研发成果位居全国前列,极大支持了区域科创企业成长发展。

  除科技金融品牌外,邻里金融等普惠金融品牌建设“立地”体系是汉口银行打造的另一特色金融品牌。汉口银行一直专注民生金融基础服务,并将之定位为“邻里金融”。

  俗话说,远亲不如近邻。陈新民介绍说,邻里金融贴近客户,贴近社区,有针对性地开展“做、替、代”特色金融服务:做银行既有服务,替社会服务功能,代政府服务百姓。同时以物理网点与电子渠道并重、线上交易和线下体验相结合,丰富邻里金融网点的服务手段和内容。未来,汉口银行的邻里金融主要致力于成为面向社区居民的综合金融服务专家,解决好社区基础金融服务“最后一公里”,打造“市民服务驿站”,为市民带来更加便捷的金融服务。

  从严治行:质量攻坚保障行稳致远

  “十二个要有”是地方银行切实维护和防范地方金融风险的具体策略和行动。 ——陈新民

  作为地方金融的重要组成部分,地方银行更好地防范和处置经济下行、信贷风险加剧带来的资产质量恶化问题,对维护地方金融安全意义重大。

  “到目前为止,我们没有与任何一家P2P网上融资平台合作,没有出现主观上的乱象行为。”陈新民向记者透露,哪些该投,哪些不该投,怎么投,投多少,都要做到心中有底。

  “行稳致远”的行风,得益于汉口银行一直冷静地保持“战略定力”,狠抓资产质量攻坚工作,规范经营管理行为,确保了银行稳健运行。

  早在2014年,汉口银行便重拳开展资产质量攻坚。这几年,该行始终把资产质量攻坚视为经营管理的重中之重、发展的“生存工程”,认真把握控制住新增风险,存量风险在持续的暴露和处置后已基本见底。武汉地区机构风险贷款余额和风险贷款率2015年以来持续实现“双降”。

  在经济形势错综复杂的情况下,陈新民提议,银行总行党委班子成员带头对质量问题相对突出的几家非武汉地区重点行开展资产质量攻坚专项督导,每月亲赴一线现场研究部署资产质量攻坚工作,取得了显著成效,整个银行信贷资产质量继续呈向好趋势发展。

  “在质量管理和风险经营方面,我们总结了一套经验和方法。” 陈新民介绍说,一是坚持从严治行,把好思想认识的“总开关”,通过加强合规教育培训,让依法合规重要性植根每位干部员工心中,坚决守住风险底线。

  二是构建特色风险防范机制。持之以恒开展排险工程,引导树立全面风险管理理念,以季度为周期,由各经营单位自查申报“险点”、确定“险区”、治理整改、上级检查验收等4个阶段,通过不间断、循环往复地开展检查与整改,为战略目标实现提供了保障和支持。

  三是狠抓制度建设。陈新民历来主张“制度先行,合规为本”的经营管理理念。他来到汉口银行以后,推动新建制度1112件,修订制度174件,废止制度522件。为实现制度管理工作的规范化、信息化和自动化,推动并建设了同业领先的制度管理系统。

  四是强力质量攻坚。银行是经营风险的企业,陈新民始终认为经济下行带来的资产质量下行是对银行管理者经营管理能力最基本的考验。2014年以来,汉口银行组织全面开展资产质量攻坚,成立风险贷款清收工作领导小组,在分支行成立清收专班,对重点风险贷款成立经营管理工作组,实行“专班、专人、专评”,考核与清收业绩挂钩,灵活运用重组、诉讼、转让、核销等手段加强风险贷款清收和转化,质量攻坚成效较为明显。

  “风险经营永远是银行的经营主题,也是地方银行维护金融安全的重要手段。在经济下行的大背景下,资产质量同步下行是经济规律,银行业大可不必恐慌和畏惧,但必须保持正确的经营策略。”陈新民说,我们提出了地方银行维护金融安全的“十二个要有”,即一要有“维护金融安全”的政治行动;二要有“与天斗、与地斗、与人斗”的政治认知;三要有“坐不住、等不起、慢不得”的政治责任;四要有“新官理旧账”的政治担当;五要有“生存工程”的为民情怀;六要有“啃下硬骨头”的拼搏精神;七要有“虎口夺食”的胆略和智慧;八要有“立足盘活”的根本之策;九要有“控源头,止势头”的具体措施;十要有“谁经办、谁负责”的问责机制;十一要有“法律震慑”的威力;十二要有“多做贡献”的目标志向。他指出,这“十二个要有”就是切实维护和防范地方金融风险的具体策略和行动,归根结底就是一个“要有”——“要有成效”。

  坚守本源:深耕地方实体经济

  汉口银行主动参与武汉地方金融重点领域和关键环节改革,增强支持供给侧结构性改革力度,全力服务实体经济。 ——陈新民

  作为“武汉人自己的银行”,汉口银行在助推地方经济社会转型发展方面,敢为人先,率先担当,以“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位,深耕武汉本土市场。

  “八年在武汉累计投放信贷资金超过2万亿元。”陈新民说,在全力服务实体经济方面,汉口银行不断融入武汉市经济发展战略布局,加强与武汉市各级政府的交流与合作,自觉服务于加快转型升级、提振实体经济、推进供给侧改革,全力参与交通枢纽、城市路网、城镇化建设,支持医疗卫生、节能环保、循环经济、生物制药等新兴产业,加大对中小企业、民营经济的信贷支持力度。

  同时,强化非武汉地区经营机构管理,将在武汉市场上创造的经营模式、管理机制、成熟产品、优质服务等成功经验向异地市场复制,为湖北各地市、重庆等地提供汉口银行金融服务方案,不断提升武汉作为区域金融中心的辐射能力。

  陈新民表示,下一步,汉口银行将以十九大精神为指引,继续秉承金融服务实体经济的本质要求,认真贯彻武汉市委市政府决策部署和金融监管要求,主动适应经济新时期的金融服务需要,以规模、效益、质量平衡发展为第一要务,持续深化体制改革,全面推进改革转型,不断加快推进上市进程,在城商行队列中进一步实现争先进位。主动参与武汉地方金融重点领域和关键环节改革,增强支持供给侧结构性改革力度。一方面,牢牢把握武汉长江主轴规划、启动建设“长江新城”,打造世界级城市中轴文明景观带等重大契机,围绕武汉招商引资工程,积极布局健康、教育、消费、绿色金融等战略性新兴产业。另一方面,通过实施差异化内部资金计价,从严限定授信审批权限,进一步支持“三去一降一补”,引导企业去产能、去库存、去杠杆;通过创新运用信贷资产证券化、非金融企业债务融资工具、融资租赁等新型融资渠道,积极参与产业投资基金、风险投资基金等直接融资渠道,进一步丰富武汉本土企业融资模式,加大对民营经济、小微企业服务力度,助力企业降成本、补短板。

  追寻梦想:构建“东有光谷”新格局

  未来,要把汉口银行打造成中国的硅谷银行,并力争改变全球科技金融格局,为构建“西有硅谷、东有光谷”的科技金融创新发展蓝图而努力。 ——陈新民

  “十九大报告和全国金融工作会议对新时期的金融业提出了新要求,指明了新方向,对此,我深有体会,也一直在思考未来如何让汉口银行走得更好、更远。”陈新民告诉记者,一家银行要想稳健发展,必须把控好几个力:一是要有提前谋划布局的洞察力;二是要牢牢把握‘银行回归本源’的定力;三是要有创新的活力;四是要有咬定青山不放松的毅力;五是要有狠抓质量攻坚的强力。”

  站在新的历史起点,陈新民对未来蓝图了然于胸。在他看来,科技金融要服务于国家战略需求、满足人民日益增长的美好生活需要,只有建立起深度融合的科技金融模式,才有利于实现科研与经济社会发展无缝对接。这是未来大方向,也是汉口银行继续拼搏奋进的目标。

  “科技是第一生产力,金融是第一推动力,只有这两力结合才能产生真正的第一竞争力。一个企业、一个地区、一个国家皆是如此。这也是‘中国梦’的翅膀。”陈新民如是说。

  在追逐梦想的路上,陈新民的心中有一个宏伟的愿景,那就是把汉口银行打造成中国的硅谷银行,改变全球科技金融格局,构建“西有硅谷、东有光谷”的科技金融创新发展蓝图,同时,打造一个科技金融与邻里金融的生态圈,为客户提供全方位的金融服务。

  “新思想引领新征程。”站在20年的历史新起点,汉口银行将把握机遇,不断强化竞争能力、扩大品牌影响,在科技金融、邻里金融、互联网金融等核心领域取得市场领导地位,力争成为特色鲜明、价值领先、可持续发展的现代金融企业,开启由大变强的新征程。

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