银行信贷额度吃紧高利率转卖资产包 有银行额度用尽



发布时间:2017-11-09 点击数:317

 “最近银行信贷额度吃紧,为了腾出信贷规模放贷,有银行业务员提高利率将信贷资产打包转卖给其他金融机构”,某股份制银行投行部人士昨天向南都记者透露。

  南都记者注意到,今年年初以来,商业银行的信贷额度呈现持续紧张态势。特别是进入四季度,不少银行的信贷额度吃紧,有的银行全年信贷额度已经用完。

  腾挪额度:把信贷资产打包转卖

  刚进入四季度,银行的信贷额度就开始捉襟见肘。南都记者昨天在采访多家银行的投行部人士了解到,目前大部分银行存在信贷额度紧张问题。

  “我最近在做的就是把信贷资产打包转卖出去,腾出信贷额度再放贷”,某股份制银行华东某分行投行部负责人昨天向南都记者表示,进入年末银行的信贷额度紧张很正常,但不能因为额度紧张就不做业务。

  对于信贷腾挪的途径,上述负责人表示,除了提前回收存量信贷外,比较合规的方式就是转卖信贷资产,但是现在信贷资产并不好卖,因为很多银行为了腾出额度都在卖信贷资产。

  “为了顺利腾出额度,有的银行甚至提高资产的利率来吸引机构购买,比如A银行还有额度,B银行、C银行和D银行都有信贷资产需要转卖,在同等评级下,谁出的利率更高,则越容易卖出”,上述负责人表示。

  据南都记者了解,银行转卖出去的信贷资产包括对公、个贷和房贷等不同种类,一般评级在3A以上的一年期利率5.5%,两年期的在6%左右。“市场现在主要对信用卡、个贷等信贷资产比较感兴趣”,上述负责人表示。

  除了转卖信贷资产腾额度外,还有一些较为现实和正在被金融机构操作的方法。对此,光大信托研究员袁吉伟表示,比如发行信贷资产证券化实现资产出表,资产证券化是盘活存量资产的最有效途径,组成资产包在债券市场出售回收现金,加快现金周转。

  今年信贷资产证券化发行规模增速明显回升,数据统计显示,2017年前三季度信贷资产证券化发行规模达到3220.31亿元,同比增长56%.“今年发行基础资产主要为按揭贷款和消费贷款,这些资产周期较长、收益率不高,通过置换更高收益率资产有利于提升资产收益率”,袁吉伟表示。

  投放计划:支持实体经济发展

  事实上,早在今年年中,就有银行出现信贷额度紧张的情况。今年6月,中金的报告指出,走访的诸多银行都已经将全年70%-80%的信贷额度用光,下半年信贷额度将较为紧张。

  对于额度紧张的原因,光大信托研究员袁吉伟认为,我国宏观审慎评估体系政策(MPA)考核已逐步在遏制银行放贷冲动,而且把银行理财也纳入考核指标中,进一步扩展考核范畴,兼顾了表内和表外。

  从2016年第一季度开始,我国首次实施MPA考核,其包含7大类18项指标。其中,广义信贷增速作为重要指标分数权重高达60分,是以M2增速为对标,超过一定范围后,将不得分。

  除了MPA考核的因素以外,银行的信贷投放策略也是影响年末额度紧张的重要因素。另一家股份制银行广州某支行负责人向南都记者表示,由于银行的信贷额度有年度总量管理,年初时放得较多,到了年末额度自然就紧张了,“我们的信贷额度总量全部是总行控制,总行再把额度划分到不同分行,各支行再按照信贷需求申请信贷额度”。

  面对信贷额度紧张,除了腾额度以外,部分银行已开始为下一年的信贷投放业务储备客户。上述支行负责人就表示,在同等条件下,银行明年会更注重科技型企业和小微企业贷款的投放,支持实体经济发展,目前正在对接客户,争取在12月底前完成审批,等到明年1月额度下来就可以迅速放款。

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